Für Berufseinsteiger und Studenten
Versicherungen für Berufseinsteiger und Studenten
Erste Wohnung, erster Job, erstes Auto: Mit dem Start ins eigene Leben ändert sich auch der Versicherungsschutz. Hier sehen Sie, was dann wichtig wird und worauf Sie achten sollten.
Überblick
Die wichtigsten Bausteine zum Start
Privathaftpflichtversicherung
Schützt, wenn Sie anderen versehentlich einen Schaden zufügen.
Mehr erfahrenHausratversicherung
Schützt Ihr Hab und Gut in den eigenen vier Wänden.
Mehr erfahrenKfz-Versicherung
Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko für Ihr Fahrzeug.
Mehr erfahrenRechtsschutzversicherung
Übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten im Rechtsstreit.
Mehr erfahrenWas sich mit dem Start ins eigene Leben ändert
Solange man bei den Eltern wohnt und in der ersten Ausbildung ist, sind viele Risiken über deren Verträge mit abgedeckt. Mit dem Auszug und dem Berufsstart ändert sich das:
- Der Schutz über die Eltern endet: Kinder sind in der Privathaftpflicht der Eltern in der Regel bis zum Abschluss der ersten Ausbildung mitversichert. Danach brauchen sie meist einen eigenen Vertrag. Wie genau das geregelt ist, hängt vom Tarif ab.
- Eigene Wohnung, eigener Hausrat: Wer auszieht, sollte den Hausrat in der eigenen Wohnung absichern. Ob Hausrat in einer Wohnung am Studienort über die Eltern mitversichert bleibt, hängt vom Tarif und von der Wohnsituation ab.
- Erstes Auto: Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht. Als Fahranfänger ist der Beitrag oft hoch. Der Schadenfreiheitsrabatt von Eltern oder anderen Familienmitgliedern lässt sich unter bestimmten Voraussetzungen übertragen.
- Erster Arbeitsvertrag: Streit um Kündigung, Zeugnis oder Gehalt kostet Geld, wenn Sie einen Anwalt brauchen.
- Technik und Fahrrad: Laptop, Handy und Fahrrad sind oft das Wertvollste, was Studenten und Berufseinsteiger besitzen.
Welche Bausteine dazu passen
Privathaftpflicht
Sie gilt als Grundabsicherung, weil Schäden an anderen schnell sehr teuer werden können und Sie dafür grundsätzlich mit Ihrem Vermögen haften. Prüfen Sie beim Auszug, ob Sie noch über die Eltern mitversichert sind oder einen eigenen Vertrag brauchen. Was die Privathaftpflicht abdeckt, erklärt der Ratgeber Privathaftpflicht: Was ist versichert und was nicht?
Hausratversicherung
Mit der ersten eigenen Wohnung entsteht ein eigener Hausrat: Möbel, Kleidung, Laptop, Fahrrad. Die Hausratversicherung ersetzt in der Regel Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel. Wie hoch die Versicherungssumme sein sollte, erklärt der Ratgeber Hausrat: Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Kfz-Versicherung
Beim ersten Auto lohnt sich ein genauer Blick auf die Kfz-Versicherung. Wie sich der Schadenfreiheitsrabatt unter bestimmten Voraussetzungen übertragen lässt, erklärt der Ratgeber SF-Rabatt übertragen: Wann geht das und wie? Wer Versicherungsnehmer ist und wer mitversichert wird, steht im Ratgeber Mitversicherungsnehmer: Was bedeutet das beim Kfz?
Rechtsschutz
Gerade zum Berufsstart kann ein Rechtsschutz sinnvoll sein, etwa für Streit im Arbeitsverhältnis, im Straßenverkehr oder mit dem Vermieter. Die Rechtsschutzversicherung gilt meist erst nach einer Wartezeit für neue Fälle. Mehr dazu im Ratgeber Rechtsschutz: Wartezeit, Familienrecht und andere Stolperfallen.
Worauf Sie achten sollten
- Übergangszeiten: Fragen Sie, wie lange Sie nach Ausbildung oder Studium noch über die Eltern mitversichert sind. Manche Tarife regeln das ausdrücklich, andere nicht.
- Meldeadresse und Wohnsituation: Sie entscheiden oft darüber, ob Hausrat über die Eltern mitversichert bleibt.
- Fahrerkreis und Alter im Kfz-Vertrag: Altersgrenzen und der Kreis der Fahrer beeinflussen Beitrag und Versicherungsschutz.
- Wartezeit beim Rechtsschutz: Wer erst im Streitfall abschließt, ist meist nicht versichert.
- Nicht doppelt versichern: Prüfen Sie, was bereits über Eltern oder Partner abgedeckt ist, bevor Sie neue Verträge abschließen.
Persönliche Beratung – bundesweit und digital
Als Versicherungsmakler arbeite ich nicht für eine einzelne Gesellschaft, sondern vergleiche für Sie passende Anbieter und erkläre die Unterschiede verständlich. Sie können direkt ein unverbindliches Angebot zur Privathaftpflicht anfordern oder eines zur Hausratversicherung, Ihre bestehende Absicherung im kostenlosen Policen-Check prüfen lassen oder einen Rückruf-Termin wählen. Einen Überblick über alle Bausteine finden Sie unter Versicherungen für Privatkunden.
Häufige Fragen
Bin ich als Student noch bei meinen Eltern mitversichert?
In der Privathaftpflicht sind unverheiratete Kinder in der Regel bis zum Abschluss der ersten Ausbildung oder des ersten Studiums mitversichert. Das gilt nicht in jedem Tarif gleich, deshalb sollten Sie die Bedingungen der Eltern-Police prüfen. Beim Hausrat kommt es auf Tarif und Wohnsituation an.
Brauche ich nach dem Auszug eine eigene Hausratversicherung?
Für Ihre eigene Wohnung in der Regel ja, denn die Versicherung der Eltern deckt den Hausrat in einer eigenen Wohnung meist nicht oder nur eingeschränkt ab. Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht, aber Schäden durch Einbruch, Feuer oder Leitungswasser tragen Sie sonst selbst.
Kann ich den Schadenfreiheitsrabatt meiner Eltern übernehmen?
Unter bestimmten Voraussetzungen lässt sich der Schadenfreiheitsrabatt übertragen. Die Regeln unterscheiden sich je nach Versicherer. Details erklärt der Ratgeber SF-Rabatt übertragen: Wann geht das und wie?
Betreuen Sie auch Berufseinsteiger und Studenten außerhalb des Ruhrgebiets?
Ja. Die Beratung läuft bundesweit digital: Wir sprechen per Telefon oder Video, Unterlagen und Verträge lassen sich elektronisch austauschen. Nur für Hausbesuche in Bochum und der näheren Umgebung spielt die Nähe eine Rolle.