Ratgeber · Privat
Hausrat: Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Ist die Summe zu niedrig, bekommen Sie im Schadenfall unter Umständen nicht alles ersetzt. Ein Blick auf die Versicherungssumme lohnt sich daher mehr als der Blick auf den Preis.
Kurz zusammengefasst
- Die Hausratversicherung ersetzt in der Regel den Neuwert Ihres Hausrats, also die Kosten, alles neu zu kaufen.
- Ist die Versicherungssumme niedriger als dieser Wert (Unterversicherung), kann die Entschädigung auch bei einem Teilschaden gekürzt werden.
- Viele Tarife bieten einen Unterversicherungsverzicht an, wenn die Summe nach der Wohnfläche gewählt wird.
- Wertvolle Dinge, Fahrräder und Elementarschäden sollten Sie gesondert prüfen.
Was gehört zum Hausrat?
Zum Hausrat zählt alles, was in Ihrer Wohnung beweglich ist und dem privaten Gebrauch dient: Möbel, Kleidung, Geschirr, Elektrogeräte, Teppiche, Bücher, Lebensmittel und vieles mehr. Gebäudebestandteile wie fest verbaute Böden oder Heizungen gehören dazu in der Regel nicht, hier ist die Wohngebäudeversicherung gefragt. Bei Mietern kann das im Einzelfall davon abhängen, wer etwas auf eigene Kosten eingebaut hat.
Was bedeutet Unterversicherung?
Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert des gesamten Hausrats entsprechen. Liegt sie deutlich darunter, spricht man von Unterversicherung. Im Schadenfall kann der Versicherer die Entschädigung dann im gleichen Verhältnis kürzen, und zwar auch bei einem Teilschaden. Beispiel: Ist nur die Hälfte des Neuwerts versichert, wird bei einem Schaden von 2.000 Euro unter Umständen nur die Hälfte ersetzt. Das ist die Lücke, die man mit der richtigen Summe vermeidet.
Wie finde ich die passende Summe?
- Rechnen nach Wohnfläche: Viele Versicherer kalkulieren pauschal mit einem festen Betrag pro Quadratmeter Wohnfläche. Die Höhe dieses Betrags unterscheidet sich je nach Anbieter und Tarif. Wählen Sie die Summe nach dieser Pauschale, verzichten viele Tarife auf eine Kürzung bei Unterversicherung (Unterversicherungsverzicht).
- Selbst schätzen: Gehen Sie Raum für Raum durch und schätzen Sie, was die Neuanschaffung kosten würde. Das ist aufwendig, aber bei viel Elektronik, Designmöbeln oder Sammlungen sinnvoll.
- Wertgegenstände getrennt betrachten: Schmuck, Bargeld, Kunst oder hochwertige Technik sind meist nur bis zu einer Grenze mitversichert. Bei höheren Werten lohnt sich eine Anpassung.
Wann sollten Sie die Summe überprüfen?
- Nach einem Umzug in eine größere Wohnung.
- Nach größeren Anschaffungen oder einer neuen Einrichtung.
- Bei einer Erbschaft oder wenn Sie Wertvolles geschenkt bekommen.
- Nach Jahren: Preise steigen, und auch ein unveränderter Hausrat wird teurer in der Neuanschaffung.
Weitere Punkte im Tarif
- Gefahren: Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruchdiebstahl sind in der Regel dabei. Elementarschäden wie Überschwemmung oder Starkregen sind meist ein eigener Baustein.
- Grobe Fahrlässigkeit: Wird sie mitversichert, kürzt der Versicherer bei grob fahrlässig verursachten Schäden nicht.
- Fahrräder und Außenversicherung: Ob Fahrräder, Gepäck auf Reisen oder das Zimmer eines Kindes im Studierendenwohnheim abgedeckt sind, ist tarifabhängig.
- Glasbruch: Kann bei Bedarf eingeschlossen werden.
So kann ich Ihnen helfen
Ich helfe Ihnen, die passende Summe zu finden und Angebote zu vergleichen. Fordern Sie direkt ein unverbindliches Angebot an, lassen Sie Ihre bestehende Police im kostenlosen Policen-Check prüfen oder wählen Sie einen Rückruf-Termin.